Cómo gestiona la inteligencia artificial tus ahorros

La pregunta : “¿Puede la inteligencia artificial (IA) reemplazar a un asesor financiero? », el chatbot ChatGPT responde: “La IA se puede utilizar para ayudar en la toma de decisiones financieras, pero es poco probable que reemplace por completo a un asesor financiero. » Alivio para los asesores de gestión de patrimonio. Pero es un hecho: las técnicas de inteligencia artificial ya están en acción en las finanzas personales, aunque el ahorrador no sea consciente de ello.

Crédit Agricole ha puesto en marcha una inteligencia artificial capaz de detectar señales de alerta del deterioro de la situación presupuestaria de un cliente. La caída de sus ingresos y el aumento de ciertos cargos no preocupan si se toman aisladamente. Pero la combinación de varios factores históricamente apunta a dificultades financieras más serias por venir. “La IA alerta al asesor, que puede intervenir para ofrecer soluciones a su cliente antes de que su situación se deteriore, y así evitar incidencias en los pagos”, explica Aldrick Zappellini, director de datos del grupo Crédit Agricole. Esto implica, por ejemplo, reducir los vencimientos de los préstamos.

El grupo de gestión privada Crystal también utiliza la IA como herramienta de seguimiento. “Hace un año implementamos sistemas para alertar a nuestros asesores y ofrecer soluciones antes de un evento para que puedan contactar a sus clientes de manera personalizada”, dice Loïc Bocher, director de estrategia digital y marketing de Laplace, la estructura de gestión privada del grupo Crystal.

Este puede ser el caso cuando una inversión en poder del cliente está por vencer y se debe tomar una decisión sobre el uso de los fondos. “El asesor no puede tener todo en mente, ahora puede confiar en la IA para alertarlo en el momento adecuado e incluso presentarle soluciones de reinversión”continúa el Sr. Bocher.

Recomendaciones

Las tecnologías de IA también se utilizan para realizar ciertas tareas en lugar de los humanos. También en Crédit Agricole, un AI es responsable de verificar los documentos de respaldo necesarios para suscribir un producto o abrir una cuenta. “El asesor lleva el control para validar el expediente, pero la IA le simplifica la vida revisando los documentos”, resume Aldrick Zappellini. Otra ventaja, si el cliente envía sus documentos de respaldo directamente en línea, sabe de inmediato si sus documentos son aceptados o no.

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