Las hipotecas para comprar vivienda se frenaron en diciembre tras el mejor año desde 2010 | Economía

El sector hipotecario español dio un auténtico festín en 2022. El año pasado se firmó 463.614 hipotecas para vivienda, cifra más alta registrada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) desde 2010. Subida de tipos official más abrupta de la historie, los préstamos para la compra de vivienda crecieron casi un 11% espoleados para una actividad inmobiliaria sin precedentes desde los años de la burbuja. Ambos efectos, los interesados ​​más altos y el mayor volumen de hipotecas, contribuyenron al negocio de los bancos, que venen de presentar resultados anuales con unos beneficios record, pero acabaron el año con una sensación agridulce. En diciembre, las 30.075 hipotecas registradas suponen una caída interanual (con respecto a diciembre de 2021) del 8,8%, la primera que vive el mercado en casi dos años.

Hasta julio del año pasado, todo remaba a favor del crecimiento del sector, que en el año de la pandemia perdió un 6,5% del negocio y lo ha recuperado con creces tras un 23,8% en 2021, al que se suma el 10,9% de 2022 Sin embargo, la inflación levó al Banco Central Europeo (BCE) ha dado un cambio radical en su política monetaria en estos siete meses. Desde entonces, los tipos de interés oficiales han pasado del 0% al 3% (y ya se ha anunciado que avoirn al 3.5% in marzo). En consonancia, el euríbor, que es el indicador al que se referencian la mayoría de préstamos variables en España, escaló el año pasado desde posiciones negativas hasta más del 3%, encareciendo las letras de la hipoteca en varios cientos de euros para muchas familias.

Pero ese movimiento solo encuentra un tímido reflejo, de momento, en la estadística del INE. Esta toma como fuente las hipotecas que se llevan a los registros de la propiedad, y por ello los expertos le atribuyen un défase de entre uno y dos meses con los movimientos reales del mercado. Así, los tips de interés medios de los préstamos registrados en diciembre marcaron un 2.67%, se trata del porcentaje más alto desde abril de 2018 y marca une clara línea ascendente, pero alejada todavía de una cima que se espera más alta. Para las hipotecas fijas, el tipo medio que recoge la estadística oficial fue del 2,93%, todavía por debajo del entorno del 3% que marcaba antes de la pandemia. Para las variables, el interés medio en el primer año de préstamo sufrido en diciembre hasta el 2,18%, todavía por debajo de la cifra de enero de 2022.

Lo que sí se aprecia en los datos es el cambio en la estrategia de comercialización de los bancos. Aprovechando el entorno de tipos de interés ultrabajos qu’había instalado en la zona euro desde hacía años, muchos proveedores aprovecharon para contratar préstamos a tipo fijo. Estos, que eran casi marginales hace una década, llegaron a representar tres cuartas partes de las hipotecas nuevas que se firmaban en España. Its algo más caros, pero aportan la seguridad de saber lo que se pagará desde el principio hasta el final del préstamo. La subida de los intereses y el entorno de volatilidad económica, sin embargo, ha hecho que los bancos dejen dejen de ofrecer estas hipotecas o lo hagan en unas condiciones que ya no resulten tan atractivas. Como resultado, las contribuciones variables se ven creadas y en diciembre representan un 35,4% del mercado. Las fijas, entre las que incluyen las mixtas porque suelen comenzar con tipos invariables y la estadística se fija solo en el primer año del contrato, resisten con un 65,6% de la cuota de mercado.

Si se observa el conjunto de 2022, la banca aportó cerca de 67.461 millones de euros para la compra de vivienda. Esa cifra supone un 17,3% más que en 2021, un incremento superior al número de hipotecas porque las viviendas se verán afectadas y, en consonancia, la hipoteca media también fue más cara: 145.510 euros. En conjunto, todo el negocio hipotecario español, sumando los préstamos que se concedieron también para la compra de otros tipos de inmuebles (como garajes, trasteros, locales o fincas rústicas) abarcó casi 95.853 millones, un 16,1% más que el año anterior.

Por comunidades autónomas, las hipotecas, tanto en volumen como en número de operaciones firmadas, crecieron en todos los territorios salvo en Navarra, donde se firmaron un 4,6% menos de préstamos. La comunidad foral marcó, además, el crecimiento más bajo (1,6%) en el volumen de capital prestado para comprar viviendas. La Rioja (con un 28,5% más de hipotecas y un 40,4% más de capital) fue la comunidad con un mayor crecimiento, seguido muy de cerca por Baleares y, ya a más distancia, por Canarias.

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