Para muchos propietarios de pequeñas empresas, un cambio necesario a los pagos digitales

«Making It Work» es una serie sobre propietarios de pequeñas empresas que luchan por superar tiempos difíciles.

Cuando Egypt Otis abrió su negocio, Biblioteca de comas y centro social, hace tres años en Flint, Michigan, estalló la pandemia. Pero sus vecinos agradecieron la literatura y el arte que vendía en su tienda que celebraba a las personas de color, así como los programas comunitarios que organizaba.

A pesar de la cálida bienvenida, la Sra. Otis pronto se dio cuenta de que tenía un problema de ventas: sus clientes querían pagar con sus teléfonos móviles.

«Me di cuenta de que la gente apenas tenía una billetera física o una tarjeta, lo que limitaba mi capacidad para vender y ganar dinero», dijo la Sra. Otis. Así que actualizó su plataforma de transacciones para incluir compras instantáneas en dispositivos móviles. «La gente no lleva dinero en efectivo», dijo. «Se está poniendo rancio».

La cantidad de estadounidenses que se llaman a sí mismos «sin efectivo» ha aumentado en los últimos cinco años. El cuarenta y uno por ciento de los estadounidenses dijeron que no usaron efectivo para compras en una semana típica en 2022, frente al 29 por ciento en 2018, según una encuesta del Pew Research Center lanzado el pasado mes de octubre.

Los propietarios de pequeñas empresas optan cada vez más por los pagos sin efectivo por varias razones, incluida la creciente demanda de los consumidores, pagos más rápidos, costos laborales más bajos y mayor seguridad. Aquellos que esperan corren el riesgo de perder ingresos, dicen los expertos.

Pero hay desventajas de no usar efectivo, incluida una curva de aprendizaje para los empresarios que pueden no entender cómo configurar los pagos digitales, la falta de acceso a las tarjetas de crédito para los consumidores de bajos ingresos y problemas de privacidad.

Juanny Romero fue uno de los primeros en adoptar los pagos digitales para su pequeña empresa. Hace quince años, cuando fundó Tostadores de café nodrizauna cadena de cafés en Las Vegas, comenzó a usar Square, un sistema de pago digital de bajo costo para pequeñas empresas.

«Yo era una joven mujer de negocios y no astuta», dijo. Pero Square le ahorró $3,000 al mes en tarifas comerciales por el procesamiento de tarjetas de crédito.

A medida que la Sra. Romero expandía su negocio (a cuatro ubicaciones en Las Vegas, con dos más en camino), agregó más opciones de pago, incluidos Apple Pay y Google Pay.

Pero notó un cambio durante la pandemia: sus clientes ya no querían usar efectivo y sus empleados ya no querían lidiar con eso. “No sabíamos de dónde venía el covid”, dijo. «Todavía había gente trayendo dinero, pero era aterrador y peligroso».

Cuando llegó la escasez de piezas en 2020, se quedó sin dinero por completo, pero la Sra. Romero descubrió que había ahorrado en costos de mano de obra. «Mis gerentes hicieron cola durante dos horas para depositar el dinero», dijo. «No puedo obtener un servicio de vehículo blindado para obtener un reembolso de $ 100 en efectivo».

Aun así, la demanda de los clientes la impulsó a volver a las ventas en efectivo, que según la Sra. Romero se mantienen estables en alrededor del 11 % de sus ingresos totales. Ella dijo que renunciaría al efectivo si la participación cayera por debajo del 10%.

La presión para adaptarse aumenta. Más de 2800 millones de monederos móviles estaban en uso a fines de 2020, y se espera que esto aumente en casi un 74 % para llegar a 4800 millones, casi el 60 % de la población mundial, a fines de 2025. según un estudio publicado en 2021 por Boku, una fintech

Estados Unidos va a la zaga de otros países en la adopción de pagos sin efectivo. Entre los países con menos efectivo del mundo se encuentra Gran Bretaña, donde la libra representa solo el 1% de todas las transacciones, según un informe de Merchant Machine, una empresa de investigación de pagos con sede en Londres. Pero en los Estados Unidos, algunos propietarios de pequeñas empresas no entienden la complejidad de los pagos digitales.

«Los pequeños comerciantes no siempre tienen el conocimiento y los recursos para saber qué hacer», dijo Ginger Siegel, quien dirige el segmento de pequeñas empresas de América del Norte en Mastercard, que brinda capacitación para propietarios de negocios como la Sra. Otis de Comma Bookstore. .

La Sra. Otis dijo que notó un aumento en las ventas cuando comenzó a ofrecer pagos móviles, lo que aceleró el proceso de pago. «Como minorista, desea que la experiencia sea lo más eficiente posible», dijo. «Es una cuestión de supervivencia».

Los beneficios incluyen pago inmediato, mayores ventas y la capacidad de vender a clientes que pueden usar otras monedas. «Tienes que configurarlo, pero vale la pena», dijo Kimberley A. Eddleston, profesora de iniciativa empresarial en la Universidad Northeastern.

Pero algunos dueños de negocios dicen que dudan en ir demasiado rápido, por temor a que la tecnología actual se vuelva obsoleta mañana. Y hay problemas de compatibilidad y costo a considerar, dijo Wayne Read, director ejecutivo de Forjado y formado, una joyería en línea con una tienda física, Studio D Jewelers, en Woodstock, Illinois. En sus ventas de joyas, donde los artículos pueden ser costosos, dijo que una transacción rápida podría no ser apropiada. «No queremos que la gente sienta que tomó su decisión apresuradamente», dijo.

A pesar de los avances tecnológicos, muchos estadounidenses todavía tienen poco o ningún acceso a servicios financieros como tarjetas de crédito y billeteras móviles, aunque esto está mejorando lentamente. Se estima que 5,9 millones de hogares no tenían una cuenta bancaria en 2021, en comparación con 7,1 millones de hogares en 2019. una investigación de la Reserva Federal.

Otra barrera para la adopción es la privacidad: algunas personas prefieren el anonimato que ofrece el efectivo. Y el efectivo se considera una forma de que los consumidores se mantengan conscientes de sus gastos. Para complicar la transición a la economía digital, la reciente turbulencia bancaria en los Estados Unidos ha provocado que muchos depositantes cuestionen la seguridad de las instituciones financieras.

Pero los expertos están de acuerdo en que es poco probable que el efectivo desaparezca. Según la encuesta de la Fed, los consumidores de hogares de bajos ingresos continúan dependiendo del efectivo para sus pagos.

Y los propietarios de pequeñas empresas dicen que, a pesar de la velocidad y la eficiencia que ofrecen los pagos sin efectivo, el efectivo sigue siendo una opción viable para sus clientes.

“Al final del día, conozco a las personas a las que sirvo”, dijo la Sra. Romero. «Me sentiría en conflicto si no hiciera lo correcto».